Warren Buffett
Un Asesor Financiero es una persona especializada en finanzas que se encarga de realizar sus funciones en tres planos diferentes:
Cuando hablamos de planificación financiera, no existe una solución universal para saber cuándo contratar un Asesor Financiero debido a que no todas las personas tienen las mismas necesidades al contratar los servicios de un asesor. Sin embargo, existen algunas situaciones que serán difíciles de afrontar sin la ayuda de un profesional. Algunas de estas son:
Un asesor ayudará a establecer claramente sus objetivos financieros, comprender los plazos, la tolerancia de riesgo, entre otras cosas. El resultado sería una comprensión clara de lo que desean lograr en términos financieros, y sobre todo una hoja de ruta sobre la forma en que estas metas se convertirán en realidad.
A pesar de la actualización de la información y los análisis existentes, es complicado establecer con certeza como pueden reaccionar los mercados a corto plazo.
Por lo que, contratar un asesor aporta un valor real. Aunque, no se puede predecir cómo se va a comportar el mercado, pueden ayudar a entender cómo responder a las variaciones del mismo, a diversificar la cartera y reducir un poco la exposición al riesgo, diseñar una estrategia de inversión y posicionarlos para aprovechar cualquier utilidad del mercado.
Al consultar con un asesor, este ayudará a desechar la información no valedera y otorga la confianza para diseñar una estrategia de inversión aunque existan períodos de volatilidad.
Lo primero que deben hacer es definir cómo será la jubilación, esto implica saber: ¿A qué se piensan dedicar? ¿Piensan iniciar una empresa? ¿Van a pasar el tiempo con familiares y amigos? Una vez decidido que van hacer deberán preguntarse: ¿Gastos fijos, como hipoteca, alimentación y gastos médicos? ¿Cuánto piensan reservar para otros gastos como cenas y actividades de ocio? A partir de esto deben determinar cuánto esperan dure la jubilación. Y finalmente deben averiguar cómo van a cubrir esos gastos.
Pero, ¿Que Sucede si tienen diferencia entre los gastos y los ingresos? Contratar un asesor financiero ayudará a solventar esta situación con un plan para reducirlas. Este profesional les puede ayudar también a identificar las fuentes de ingresos de las que puede disponer y el momento en que deben hacerlo, lo que les ayudará a que sus activos duren por toda su jubilación.
Son contratados por lo general, para que se encarguen de:
En un negocio, el contador puede trabajar en administración y teneduría de los libros, donde deben mantener un registro adecuado de sus ingresos y gastos, también se encargará de preparar los informes y estados financieros de la empresa. Si necesitan contratar un Contador deberían tratar de conseguir uno certificado, de esta manera están seguros de que contratan a un profesional calificado.
Las personas suelen utilizar varios tipos de seguro. Pero, tener la certeza de cuantos se necesitan y cuál es la mejor compañía, no es tarea sencilla.
Aquí, es donde se necesita un agente de seguros, no solo venden pólizas, sino que, al poseer conocimiento de todo lo relacionado con los seguros, se podrán asesorar acerca de cual deberían contratar según sus necesidades y las de su negocio.
Si deciden contratar a este asesor, es recomendable contactar con un agente independiente, quienes, podrán ofrecer pólizas de diferentes compañías por lo que podrán comparar precios.
Aunque hablamos de asesor financiero, deben saber que hay muchas actividades financieras donde es necesaria la asesoría de un abogado, para:
Si necesitan contratar un asesor financiero como un abogado para un trabajo específico, es importante buscar uno que sea especialista en esa área. Por último, deben averiguar cuánto cuesta contratar un asesor financiero como este, ya que este tipo de profesiones, suelen ser costosas.
Este asesor financiero ayudará a realizar un plan para pagar deudas, ahorrar para invertir o para la jubilación. Dependiendo de la necesidad financiera de su cliente, puede contactar con un contador, abogado, u otro profesional, para complementar la asistencia.
El mejor planificador financiero para contratar, es aquel que trabaja con personas que tienen necesidades similares a las nuestras. También pueden encontrar estos profesionales en:
Algunas personas no distinguen entre los planificadores financieros y asesores de inversión.
El asesor de inversiones se enfoca en ayudar a sus clientes para que puedan elegir las mejores opciones de inversión.
Algunos asesores pueden ser fiduciarios, es decir que deben anteponer los intereses de sus clientes. Hay otros que se ajustan al estándar “Idoneidad”, que son requeridos únicamente para hacer recomendaciones apropiadas a sus necesidades.
Si tuvieran por ejemplo, que escoger entre dos inversiones similares. El asesor fiduciario les recomendaría la que sea mejor para ustedes y su situación. El asesor de idoneidad, está en la libertad de recomendarle a cualquiera que consiga la omisión más alta.
Este profesional ayudara a tratar esa deuda que se ha salido de control, a elaborar un presupuesto con la intención de desarrollar un plan para pagar la deuda, brindará asesoramiento para la refinanciación de los préstamos y la consolidación de la deuda.
Si deben tratar con un tipo de deuda específico, lo ideal es conseguir una agencia que se especialice en esa área. Hagan seguimiento de la información del consejero y verifiquen que esta sea valedera. Y procuren que el consejero de deuda asignado se sienta cómodo ya que deberán trabajar estrechamente con él.
El Coach del dinero es una persona que se encarga de ayudar con el panorama general de las finanzas, se encarga de investigar como los hábitos, comportamientos y creencias personales están afectando su capacidad de ganar dinero, ahorrarlo e invertirlo de manera sabia. Un entrenador o Coach del dinero, ayudará a:
A diferencia de todos los anteriores, estos asesores financieros no necesitan de una calificación específica, por lo que cualquiera podría llamarse así mismo coach del dinero. Lo primero es tratar de conseguir recomendaciones y realizar búsquedas en línea. Pónganse en contacto con ellos y averigüen como les va financieramente a sus clientes actuales y anteriores
Contratar los servicios de un asesor financiero puede ser más accesible y rentable de lo que muchos creen. Siempre que van a su banco están pagando por un asesoramiento, aunque no se den cuenta de ello. La Comisión nacional de Mercados y Valores (CNMV) nos muestra una lista de tarifas recopiladas de diferentes entidades de asesoramiento financiero.
Algunas de las vías para cobrar más comunes por las cuales optan los asesores financieros son:
El proceso para escoger a un asesor financiero podríamos dividirlo en dos partes, primero se debe hacer un balance real de sus necesidades y segundo, tomar esas necesidades y objetivos para poder conseguir un asesor que pueda ayudar.
A continuación, 5 pasos para saber elegir un asesor financiero:
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Alicia Juarez
Contador Público de profesión y escritora en formación. mamá de Jonathan y Roxi. Amo el Cine, las manualidades, el diseño y la decoración. Vivo la vida un día a la vez. ¡Ser feliz es mi decisión!
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